Gold erlebt Renaissance – als Kriseninvestment

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05.10.2016

Die Unruhe an den internationalen Märkten steigt; Stichworte sind Brexit, China-Wachstum, US-Wahlen, Krisen im Nahen Osten und, und, und. Als erfahrungsgemäß zwangsläufige Folge haben die Investoren das Gold wiederentdeckt. Dessen Kurs liegt wieder bei über 1.300 US-Dollar, nachdem er zum Jahreswechsel noch bei etwas über 1.000 Euro gedümpelt hatte. Ökonomen vergleichen den Goldpreis gern mit einem Fieberthermometer der internationalen Finanzmärkte. Demzufolge herrscht aktuell erhöhte Temperatur.

 

Nicht wenige Analysten sehen das Ende der Fahnenstange noch nicht erreicht, immerhin lag das Rekordhoch Anfang 2011 bei 1.921 Dollar. 1.500 Dollar seien auch bis Ende des Jahres wieder drin, meinen manche Goldexperten. Ein Einstieg könnte sich daher durchaus noch lohnen. Klar ist aber, dass man als Goldanleger starke Nerven braucht und unter Umständen auch Verluste aussitzen können muss.

Rund jeder zweite Deutsche würde seine Daten gegen Rabatte tauschen

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Die ersten Vorreiter unter den Versicherern bieten bereits Rabattmodelle an: Wer ihnen persönliche Daten zum Bewegungs- oder zum Fahrverhalten automatisiert übermittelt, zahlt niedrigere Beiträge zur Kranken- oder Kfz-Versicherung. Erhoben werden die Daten von Fitnessarmbändern, die mit dem Smartphone verbunden sind, oder im Auto von kleinen Telematik-Boxen mit GPS-Ortung und Funkverbindung zu einem Server des Versicherers bzw. eines von diesem beauftragten Dienstleisters.

 

Eine neue Studie hat nun untersucht, wie empfänglich die Deutschen für diese Angebote sind. Das Ergebnis zeigt, dass die Datenschutzsensibilität hierzulande gar nicht so ausgeprägt ist, wie es dem verbreiteten Ruf der Deutschen entspricht. 54 Prozent der Befragten wären bereit, ihren Krankenversicherer mit persönlichen Daten zu versorgen; für 21 Prozent wäre ein Beitragsvorteil von 50 Euro jährlich dafür schon ausreichend. Ihr Fahrverhalten würden 44 Prozent für den Kfz-Versicherer dokumentieren lassen. Im Gegenzug würde ihnen im Schnitt ein Beitragsvorteil von 160 Euro pro Jahr vorschweben. Angesichts dieser großen Bereitschaft, Daten zum eigenen Lebensstil zu teilen, dürfte das Angebot an entsprechenden Tarifen in Zukunft noch deutlich anwachsen.

Kennst du den Shenzhen-Hongkong Stock Connect?

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26.09.2016

Mit dem „Shenzhen-Hongkong Stock Connect“-Programm treibt der chinesische Staatsrat die Öffnung des Aktienmarktes voran. Gemeinsam mit dem Vorbild, dem „Shanghai-Hongkong Stock Connect“, ergibt sich nach Marktkapitalisierung der zweitgrößte Aktienmarkt der Welt.

Die tägliche Handelsquote beträgt 13 Milliarden Renminbi im Nordwärts- und 10,5 Milliarden Renminbi im Südwärtshandel!

Voraussichtlich noch in diesem Jahr werden ausländische Investoren Aktien erwerben können, die an der Börse der Elf-Millionen-Einwohner-Stadt Shenzhen in der Provinz Guangdong gelistet sind. Damit werden sie auf deutlich mehr chinesische A-Shares Zugriff haben.

Wer interessiert ist, sollte beachten, dass Aktien an der Börse Shenzhen meist höher bewertet sind als an den Börsen in Schanghai oder Hongkong. China-Experten raten deshalb dazu, besonders wählerisch zu sein und primär auf Großunternehmen mit soliden Perspektiven zu setzen.

Ein Freund leiht sich Ihr Auto und verursacht einen Schaden – was nun?

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21.09.2016

Wer sein Auto gern mal privat verleiht, sollte sich über die möglichen Konsequenzen im Klaren sein. Das betrifft Bußgelder und Knöllchen ebenso wie die Haftung bei Unfällen. Auch mit Vollkaskoschutz können Kosten anfallen – daher schadet es nicht, im Vorhinein konkrete Abmachungen zu treffen.

 

Bei Bußgeldverfahren ist die Sache noch relativ klar: Der Fahrer steht in der Pflicht. Gegebenenfalls muss dem Halter nachgewiesen werden, dass er auch gefahren ist, was in der Regel mit dem Messbild geschieht. Da dieses aber gemeinhin eher unscharf ist, muss man nötigenfalls Einspruch einlegen und vor Gericht einen Abgleich von Foto und Person vornehmen lassen. Anders sieht es bei Knöllchen aus: Fürs Falschparken haftet der Halter, der sich dann mit dem tatsächlichen Schuldigen sozusagen inoffiziell einigen muss.

 

Um größere Summen geht es meist bei Unfällen. Hier sollte unbedingt geklärt werden, ob der Ausleihende zum Kreis der berechtigten Fahrer gehört (etwa wegen eines Mindestalters). Bei selbst verschuldeten Schäden am eigenen Fahrzeug braucht man eine Vollkaskoversicherung, um nicht auf der Reparaturrechnung sitzen zu bleiben. Doch auch mit Vollkasko können Kosten entstehen, etwa durch eine folgende Beitragserhöhung, eine Selbstbeteiligung, geminderten Fahrzeugwert oder Mietwagengebühren. Es lohnt sich also, vor dem Verleihen alle Eventualitäten zu besprechen.

 
 

Hier geht es zum KFZ-Versicherungsvergleich: KFZ-Versicherungsvergleich

Immer weniger Erwerbstätige sehen sich finanziell gut fürs Alter gerüstet

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15.09.2016

Die Niedrigzinsphase – und auf grundlegenderer Ebene auch der demografische Wandel – macht sich in der Ruhestandsplanung der Deutschen bemerkbar, wie eine aktuelle Studie belegt: Während vor vier Jahren noch knapp jeder zweite Befragte keine finanziellen Sorgen hinsichtlich seiner Rente hatte, sind es jetzt nur noch 37 Prozent.
Damit einher geht eine besorgniserregende Ungewissheit: Noch nicht einmal jeder Fünfte (18 Prozent) hat eine konkrete Vorstellung davon, mit welchen Einkünften er im Alter rechnen kann. 76 Prozent würden sich eine solche Informiertheit aber wünschen. Über ein schriftliches Ruhestands-Finanzkonzept verfügen gerade mal 12 Prozent. Daran lässt sich eine gewisse Resignation ablesen; angesichts der steigenden Lebenserwartung rechnen auch nur 41 Prozent damit, den gewünschten Lebensstandard im Alter realisieren zu können. Umso notwendiger ist eine private Zusatzvorsorge für den Ruhestand.
Wer sich die derzeitigen Alternativen am Markt anschaut, hat auch allen Grund zur Resignation: es gibt kaum Anlagealternativen (wir berichteten).

Kaum noch jemand, der noch auf gut verzinsten Papieren sitzt. Das Zinsniveau drängt Kunden zu Tausenden aus deren Sparbücher, Bausparkassen kündigen gut verzinste Sparverträge in ähnlichen Dimensionen, Versicherer sind dankbar über jeden hochverzinsten Vertrag, der aktuell gekündigt wird, Fondsanlagen sollte man mit bedacht wählen, usw. Doch was bleibt?

Eine simple Erkenntnis!

Sparen HEUTE bedeutet konsumieren in der Zukunft (sofern man es denn möchte). Doch wenn sich das Sparen HEUTE nicht mehr lohnt (Negativzinsen, kein Inflationsausgleich=Vernichtung des Sparvermögens…), beeinflusse deine zukünftigen Ausgaben im Alter bereits heute! Wie?

Versuche deine Mietausgaben zum Rentenbeginn zu umgehen. Kaufe eine Immobilie, die du zur Rente abbezahlst, um im Alter darin mietfrei zu wohnen. Wenn es heute alleine nicht für eine Finanzierung reicht, schließe dich mit anderen zusammen und baut Doppel- oder Drei- oder Vierparteienhäuser. Die Baukosten sinken in der Gemeinschaft oft drastisch für jeden Einzelnen und man kann die Rente im Alter auch für sich und nicht für seinen Vermieter nutzen!

Du hast Fragen hierzu oder suchst nach Gleichgesinnten? Melde dich einfach bei uns (klick).

Darlehensbremse: bald keine Finanzierungen mehr?

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08.09.2016

Wer in Potsdam oder Umgebung eine passende Immobilie sucht, muss inzwischen schon sehr tief in die Tasche greifen. Schön, wenn man eine Bank gefunden hat, die eine Finanzierung begleiten möchte. Das könnte bald anders aussehen…

Wer künftig eine Immobilie errichten oder kaufen will, steht möglicherweise in Zukunft bei der Kreditbeschaffung vor größeren Herausforderungen: Um den deutschen Immobilienmarkt vor einer Überhitzung und Blasenbildung zu schützen, liebäugelt die Bundesregierung mit der Idee einer Darlehensbremse.
Die Überlegungen sehen die Einrichtung eines zentralen Melderegisters vor, an das die Banken verschiedene Kennzahlen zu den vergebenen Baudarlehen übermitteln müssen. Sobald die Behörden eine Blasenbildung erkennen, können die Kreditbedingungen verschärft und damit die Banken an die kurze Leine genommen werden – etwa indem die maximale Darlehenshöhe im Verhältnis zur Immobilie, die maximale Laufzeit oder die zulässige Gesamtverschuldung des Kreditnehmers im Verhältnis zu seinem Einkommen festgelegt werden.
Mit einem konkreten Gesetzentwurf wird noch im September gerechnet!
Fazit: Beeile sich wer kann!
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Unsere Finanzierungs- und Budgetrechner findest du hier.

China wieder im Kommen?

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02.09.2016

Erinnern Sie sich noch?

Das gute alte Sparbuch… Nicht nur die Potsdamer brachten ihr Erspartes zur Bank und ließen sich die Zinsen ordentlich in ihr Sparbuch nachschreiben. Das es seit geraumer Zeit mit einem Sparbuch nichts mehr zu verdienen gibt, ist bekannt. Etwas wagemutigere Anleger hatten indes den Weg nach Fernost gesucht.

BIP-Wachstumsraten im zweistelligen Bereich: für Chinesen kein Problem. Doch der Zauber währte nicht unendlich

So war das Wachstum von 10,6 Prozent (2010) auf unter 7 Prozent in 2015 gesunken. Ein eigentlich noch immer beachtlicher Wert; für die zuvor verwöhnten China-Investoren indes jedoch enttäuschend. Um die letzte Jahreswende blickten Anleger dann bang auf die chinesische Konjunkturentwicklung. Ein erster Kursrutsch ließ Anleger zittern und die Renditen schmälern. Die weiteren Aussichten erschienen überaus ungewiss.

Kursrutsch Anfang 2016: Kleinanleger reagierten panisch

Mittlerweile macht sich jedoch wieder Optimismus breit. So kommt auch die neue Studie “China: The new frontier for foreign asset managers” von Roland Berger zu dem Schluss, dass sich das chinesische Marktvolumen für Asset-Manager bis 2020 mehr als verdoppeln dürfte, von heute 4,2 auf 8,5 Billionen US-Dollar!
Das hohe Wachstumspotenzial resultiere aus den langfristig robusten ökonomischen Entwicklungen sowie dem reifer gewordenen und zunehmend liberalisierten Markt in China. Für internationale Asset-Manager seien die Rahmenbedingungen für grenzüberschreitende Investitionen zudem deutlich günstiger geworden.

Die jüngsten Wachstumszahlen lassen allerdings noch keine Trendwende erkennen.

Daher ist ein Einstieg in den Markt noch verhältnismäßig günstig möglich. Wer nun in China investieren möchte, kann dies über eine zunehmende Anzahl von Anbietern tun. Waren es bis vor wenigen Jahren nur rund 90 zugelassene ausländische Investoren, sind es derzeit bereits annähernd 300, die berechtigt sind, Handelsgeschäfte mit chinesischen Aktien und Anleihen durchzuführen.

Geldanlage für Visionäre: Wagniskapital inkl Fördermittelzuschuss

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30.08.2016

Im Vergleich mit den USA steckt die Venture-Capital-Szene hierzulande noch in den Kinderschuhen. Während Wagniskapitalgeber jenseits des Atlantiks zwischen 2012 und 2015 satte 64 Milliarden Euro in aufstrebende Jungunternehmen steckten, waren es in Deutschland im selben Zeitraum kümmerliche zwei Milliarden.
Da kann man getrost von Nachholbedarf sprechen.
Der Zeitpunkt erscheint momentan günstig. Denn es gibt jede Menge vielversprechende deutsche Start-ups, die vor allem im Zuge der Digitalisierung nach internationaler Expansion streben. Wer ihnen – in der Regel über entsprechende Fonds – Kapital zum Wachsen leiht, kann im Erfolgsfall enorme Renditen verbuchen.
Dass der deutsche Gründergeist nach wie vor (wenn auch keine neuen Googles oder Amazons) erfolgreiche Unternehmen hervorbringen kann, illustrieren etwa Unternehmen wie Teamviewer oder Trivago. Den fantastischen Renditen im günstigen Szenario stehen allerdings auch beträchtliche Risiken gegenüber: Schafft das Unternehmen es nicht in die Gewinnzone, ist die Investition verbrannt.
Wer sich davon nicht abschrecken lässt, kann sich im gleichen Atemzug über Fördermittel des Bundes freuen. So ist das Programm “Invest – Zuschuss für Wagniskapital” der BAFA mit einer Förderhöhe von 20 Prozent ein weiterer Anreiz in die deutsche Gründerszene zu investieren. Weitere Informationen zum Förderprogramm finden Sie hier.

Abschlusskosten für Lebensversicherungen deutlich gesunken

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23.08.2016

Anfang 2015 trat das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) in Kraft, das unter anderem die Abschlusskosten senken sollte. Die Versicherer dürfen seitdem in den ersten fünf Vertragsjahren nur noch maximal 25 Promille der Beitragssumme bilanziell anrechnen (sogenannter Höchstzillmersatz).

Wie der „LV-Check 2016“ des Fachmagazins procontra nun belegt, haben sich die Abschlusskosten 2015 in die vom Gesetzgeber gewünschte Richtung entwickelt. Insgesamt vereinnahmten die Lebensversicherer 7,9 Prozent weniger Abschlusskosten als im Vorjahr.
Es wurden zwar auch weniger Policen abgeschlossen, doch das erklärt den Rückgang nur zum Teil – denn der Neuzugang schrumpfte gemessen an der Beitragssumme „nur“ um 5,7 Prozent. Die Differenz markiert den Gebührenanteil, auf den die Versicherer verzichten. Im Marktschnitt sank die Kostenquote bei Lebensversicherungen von 4,95 auf 4,84 Prozent.

Also lohnt sich der Abschluss eines solchen Vertrags nun einmal mehr?

Wer denkt, dass durch die gesunkenen Abschlusskosten bisherige Produkte zu renditestärkeren gewandelt wurden, irrt. Gestiegene Verwaltungskosten und gesunkenene Zinserträge machen selbst den besten Renten- oder Lebensprodukten mitunter den Gar aus. Auch verdeckte Kosten bei Rentenabruf schmälern die Zinsaussichten nochmals teils deutlich.

Verdeckt oder nicht:

Achten Sie bei einem Vergleich der Produkte u.a. auf garantierte Rentenhöhen und ermitteln daraus dann die Effektivrendite Ihres Produktes bzw den interessantesten Anbieter/Tarif. So sind Sie auf der sicheren Seite.
Sie haben Fragen oder wollen eine zweite Meinung einholen? Dann fragen Sie hier im Chat oder nutzen unser Kontaktformular.

Fazit: Deutsche sparen wie die Weltmeister!

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11.08.2016

Den niedrigen Zinsen zum Trotz erreichten die Ersparnisse der Deutschen Ende 2015 mit 5,3 Billionen Euro einen neuen Höchstwert, wie der Bankenverband bekannt gab. Ganze 5 Prozent betrug die Steigerung damit zum Vorjahr.
Das Aktienvermögen legte sogar um 10 Prozent zu – allerdings nicht wegen einer verstärkten Börsenleidenschaft der Deutschen, sondern wegen Kurszuwächsen. Nach wie vor liegt der Aktienanteil am Gesamtvermögen bei rund 6 Prozent. Ebenfalls um 10 Prozent wuchs das Bargeldvermögen, das nun 141 Milliarden Euro beträgt. Hierin zeigen sich dann möglicherweise doch Auswirkungen des Zinstiefs.
Spitzenreiter unter den Assetklassen sind Versicherungen und Pensionskassen, in denen über zwei Billionen Euro liegen. Fast ebenso viel versammeln Spar-, Sicht- und Termineinlagen. In Investmentfonds haben die Deutschen rund 485 Milliarden Euro versammelt, gefolgt von Aktien mit 342 Milliarden. Damit bleibt festzuhalten: Deutsche sparen wie kaum eine andere Nation!