Macht ein Bausparvertrag wirklich Sinn?
Ob Bau, Kauf oder Modernisierung – ein Bausparvertrag lohnt sich vor allem dann, wenn der Bauherr über viele Jahre hinweg ansparen kann. Mit dem Bausparvertrag sichern Sie sich schon jetzt die vertraglich garantierten Zinsen und erhalten später ein günstiges Darlehen, sofern Sie denn möchten.
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Je nachdem, ob man ihn zum Sparen oder Finanzieren einsetzen möchte, unterscheiden sich die Tarife. Grundsätzlich gilt jedoch, dass ein zur Finanzierung vorgesehener Bausparvertrag einen günstigen Darlehenszinssatz, aber auch einen sehr geringen Ansparzinssatz beinhaltet. Ein zum Sparen angedachter Tarif beinhaltet hingegen etwas höhere Sparzinsen, jedoch auch höhere Darlehenszinssätze.
Ein Bausparvertrag kann insgesamt sehr vielseitig eingesetzt werden und erfreut sich anhaltender Beliebtheit. Generell unterteilt er sich in drei Phasen:
A) Ansparphase
B) Zuteilungstermin
C) Darlehensphase
Während der Ansparphase bespart man den Vertrag durch Eigenbeiträge oder/und durch vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers. Erreicht man anschließend den Zuteilungstermin, kann man entscheiden, ob man den Vertrag weiter bespart (sogenannte Übersparung), sich den Vertrag auszahlen lässt oder aber das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchte.
Entscheidet man sich für das Darlehen, werden sowohl das angesparte Guthaben als auch das Darlehen ausgezahlt. Hierzu ein Beispiel:
Man entscheidet sich für einen Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 10.000 EUR. Diesen bespart man dann je nach Tarif bis zur Zuteilung, in diesem Fall 5.000 EUR. Die nun verbleibenden 5.000 EUR bis zur Bausparsumme werden als zinsgünstiges Darlehen durch die Bausparkasse ausbezahlt. Die Rückführung des Darlehens nennt man dann Darlehensphase.
Im vorgenannten Beispiel wurden 50 Prozent Besparung dargestellt. Es gibt jedoch auch Bauspartarife, die lediglich eine 30 oder sogar nur 20 prozentige Ansparung benötigen. Insofern hätte man lediglich 3.000 EUR (bei 30 Prozent) bzw. 2.000 EUR ansparen müssen, um dann das jeweilige Bauspardarlehen zur erhalten (entweder 7.000,- bzw. 8.000,-).
Lassen Sie sich zu den Einzelheiten der verschiedenen Tarifmöglichkeiten eines Bausparvertrags eingehend beraten, da eine Fehlentscheidung leicht einige Tausend Euro Differenz bedeuten kann.
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