Es galt lange als Selbstverständlichkeit: Wer regelmäßig Geldeingänge ab einer bestimmten Höhe verzeichnet, bezahlt für sein Girokonto nichts. Damit könnte es bald vorbei sein: Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank erschwert den Geldhäusern ihr Brot-und-Butter-Geschäft. Geld zu verwahren bringt keine Zinsen mehr ein, sondern kostet mittlerweile sogar Geld.

Viele Bankkunden spüren das bereits in Form erhöhter oder neu eingeführter Gebühren, beispielsweise für Papierüberweisungen oder Kreditkartenumsätze. Doch auch das kostenlose Girokonto selbst steht zur Disposition. „Die Zeit von weiten Angeboten kostenloser Kontoführung ist aus meiner Sicht vorbei“, diagnostiziert Sparkassen-Präsident Georg Fahrenschon. Und Postbank-Chef Frank Strauß sekundiert: „Es gibt keinen Anspruch auf ein kostenloses Girokonto. Sie zahlen auch für Strom, ein Teil der Bankdienstleistungen ist wie Strom eine Versorgung.“ Offenbar werden die meisten Bankkunden bald umdenken müssen.

Das eine Unfallversicherung durchaus sinnvoll ist, ist unbestritten. So leistet sie bei Folgen einer unfallbedingten Invalidität durch Einmalzahlung oder einer Unfallrente. Wenn die gesundheitliche Leistungsfähigkeit durch einen Unfall auch zu geringeren Einkünften führt, ist man über die Leistungen aus der Unfallversicherung nicht nur dankbar, sondern oft auch existenzsichernd.

Das Problem

Nicht jeder bekommt einen Unfallschutz. Versicherer fragen bei Antragstellung regelmäßig nach dem aktuellen Gesundheitszustand. Vor allem wenn dann Vorerkrankungen im Antrag anzugeben sind, folgt dann auch schnell die Antragsablehnung durch den Versicherer.
Man steht ohne Versicherungsschutz da.
Durch Zusammenarbeit mit namhaften Versicherern ist es uns nun möglich Unfallversicherungsangebote ohne Gesundheitsprüfung anzubieten. Betroffenen bietet sich somit die Gelegenheit in den Genuss dieser Absicherung zu kommen, für die es bislang keine Lösung gab.

Interessierte melden sich daher bitte via eMail oder Kontaktformular. Wir helfen gern bei der Antragstellung und stehen für Fragen zur Seite.

Nach dem Abschluss eines Studiums oder einer anderen Ausbildung beginnt ein neuer Lebensabschnitt, der auch versicherungstechnisch neue Anforderungen stellt. Welche Policen sind nun unverzichtbar?

• Krankenversicherung: aus gutem Grund gesetzlich vorgeschrieben. Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen; es sei denn, man ist privat versichert, was Gutverdienern (ab aktuell 56.250 Euro Bruttojahreseinkommen) und Selbstständigen möglich ist.
• Haftpflichtversicherung: muss einfach jeder haben. Die private Haftpflichtpolice deckt nicht nur kleinere Malheurs ab, sondern auch potenziell ruinöse Forderungen, wie sie etwa nach einem Personenschaden durch einen Fahrradunfall erhoben werden können.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: spätestens ab dem ersten Arbeitstag dringend geboten. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist auch in jungen Jahren schon gegeben. Im Laufe des Arbeitslebens scheidet jeder vierte Arbeitnehmer vorzeitig aus – und der Staat zahlt bloß einen Almosen.

Neben dieser Kernvorsorge können je nach persönlichen Umständen auch weitere Policen sinnvoll sein, etwa eine Hausrat-, Unfall- oder Rechtsschutzversicherung. Idealerweise sollten sich Berufseinsteiger individuell zu ihrem Versicherungsschutz beraten lassen.

Sie sind seit einigen Jahren der letzte Schrei auch für Privatanleger: Indexfonds

Neudeutsch auch Exchange Traded Funds (ETFs) genannt, bilden sie einen Börsenindex wie etwa den DAX, den Dow Jones oder den Euro Stoxx 50 eins zu eins ab. Das Portfolio des Anlegers entwickelt sich also analog zum gewählten Index. Neben den geringeren Kosten durch den Verzicht auf aktives Management haben die Indexfonds die Tatsache auf ihrer Seite, dass die einschlägigen Indizes langfristig zuverlässig nach oben gehen.

Stiftung Warentest hat nun erneut untersucht, wie empfehlenswert die Anlage in Indexfonds aber tatsächlich ist.

Fazit: Als Teil einer ausgewogenen, also auf Streuung setzenden Anlagestrategie sind gute Indexfonds eine lohnenswerte und vergleichsweise sichere Investition. Es kommt allerdings darauf an, sich aus dem mittlerweile riesigen Angebot die richtigen ETFs herauszusuchen. Manche sind spekulativer angelegt, bieten also höhere Renditechancen bei ebenfalls höherem Risiko. Ein detaillierter Vergleich der einzelnen Indexfonds ist also unerlässlich. Ein bewährter Index wie der MSCI World ermögliche es zum Beispiel, temporäre Wertschwankungen auszusitzen. Ob er zum individuellen Anlagestil passt, gilt es herauszufinden.

Sie haben Fragen oder wünschen die Gegenüberstellung von Wertentwicklungshistorien? Klicken Sie hier!

Das Fahrrad ist längst mehr als ein reines, praktisches Fortbewegungsmittel

Es ist ein Lifestyle-Produkt und Statussymbol – und manche Exemplare sind entsprechend kostspielig. Damit drängt sich die Frage auf, ob und wie man ein hochwertiges Rad versichern sollte.

In der Regel ist ein Fahrraddiebstahl aus Haus oder Wohnung über die Hausratversicherung abgedeckt, sofern man den Baustein “Fahrraddiebstahl” darin mitversichert hat. Diebstähle im Freien – trotz solider Sicherung – kann man mit einer Extraklausel einschließen, allerdings gilt hier eine Maximalerstattung von meist 1 Prozent der Versicherungssumme der Hausratversicherung; eine Erhöhung kann gegen entsprechenden Aufpreis bei den meisten Anbietern vereinbart werden.

Was bedeutet das?

Angenommen in der Hausratversicherung hat man eine Versicherungssumme von 60.000 EUR vereinbart. Schließt man nun den Fahrraddiebstahl mit 1 Prozent der Versicherungssumme ein, greift der Versicherungsschutz für das Fahrrad auf höchstens 600 EUR. Doch Versicherer haben natürlich auch hier mal wieder Angst vor dem Schlimmsten und fügen Klauseln ein: “Zeitwert” und “Nachtzeitklausel” sind die bekanntesten. Vor allem ältere Policen enthalten noch eine Nachtzeitklausel, die den Schutz zwischen 22 und 6 Uhr aushebelt. Versicherungsschutz besteht also nur zwischen 6.01 Uhr und 21.59 Uhr.

Sollte das Fahrrad außerhalb in dieser Zeit gestohlen werden, steht man mit leeren Händen da

Neben dem reinen Diebstahl des Fahrrads gibt es auch Spezialversicherungen, die gegen Vandalismus oder gegen die Schäden selbst verursachter Unfälle, wie auch für den Diebstahlschutz extrem teurer Fahrräder, greifen.

Doch die Leistung hat seinen Preis

Man sollte immer abwägen, wie der Versicherungsbeitrag zum Wert des Fahrrads im Verhältnis steht. Beitragssenkend kann sich die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung im Schadensfall auswirken.

Doch was ist bei Diebstahl im Fahrrad-Urlaub oder Diebstahl im außereuropäischen Raum?

Kommen Sie bei Fragen oder Angebotswünschen gern auf uns zu.

Zugegeben, Finanzthemen sind gerade zu den Pfingstfeiertagen nicht unbedingt das beliebteste Thema.

Aber auch über diese Zeit hinaus beschäftigt sich laut einer TNS-Infratest-Umfrage nur jeder vierte Deutsche regelmäßig mit seinen Finanzen. Grob die Hälfte der Befragten widmet sich seinen Geldangelegenheiten seltener als einmal pro Halbjahr oder gar nie.

Selbst in der aktuellen Niedrigzinsphase!

Lediglich die jüngste aller Altersgruppen (16 bis 39 Jahre) befasst sich mit diesen Themen etwas intensiver, hier gibt knapp jeder Dritte an, sich mindestens 14-tägig einmal den eigenen Finanzen zuzuwenden. Immerhin.

So verständlich diese verbreitete Unlust auch ist – immerhin handelt es sich um eine komplizierte Materie –, so dringend wäre in diesen Zeiten eigentlich mehr Engagement gefragt. Denn durch die Niedrigzinsen schrumpft so manches Anlegerdepot vor sich hin. Und dann gilt auch hier: “wer rastet, der rostet.”

Alternativen mit nennenswertem Renditepotenzial werden von den Deutschen nicht sehr überschwänglich begrüßt

So glauben nur rund 30 Prozent, dass Wertpapiere für die Altersvorsorge zukünftig bedeutsamer werden – was unter Finanzmarktexperten jedoch weithin als unbestritten gilt. Wer das nicht glaubt oder sich zumindest eine eigene Meinung bilden möchte, sollte sich hin und wieder den Finanzthemen widmen. Nur so kann man gute Angebote von Augenwischereien unterscheiden. Lesen Sie doch mal wieder, wenn Sie die Zeit dazu haben. Und welcher Zeitpunkt wäre geeigneter als der Urlaub? 😉

Wussten Sie, dass man mit Handtaschen verlockende Renditen erzielen kann?

Lesen Sie sich das doch einfach mal durch und Sie werden sehen, Finanzthemen sind gar nicht immer so “trocken”, wie man denkt.

In dem Sinne wünschen wir frohe Pfingsten und eine hoffentlich unterhaltsame Lektüre (klick)!

Potsdam ist voller Urlauber … (und Diebe) – Auto aufgebrochen

Mal eben schnell rechts ran, Auto abgestellt und schwupp – ist das Auto aufgebrochen. So gerade erst wieder geschehen, stehen vermutlich weitere Aufbrüche in nächster Zeit an! Häufig werden wertvolle Güter wie Laptops, Navis, Smartphones oder Designerkleidung im Auto gelassen und damit fängt der Ärger auch schon an. Viele Betroffene fragen sich dann, welche Versicherung für den Schaden aufkommt.

Vorab: Wertgegenstände sollten nach Möglichkeit nicht im Auto gelagert werden, und wenn es doch erforderlich ist, dann sollten sie zumindest nicht von außen sichtbar sein. Zudem versteht es sich von selbst, dass das Auto immer verschlossen werden muss. Ansonsten droht der Vorwurf der groben Fahrlässigkeit, der mit einer Leistungsverweigerung oder -einschränkung verbunden ist, da Versicherer in solch einem Fall sehr strikt vorgehen.

Zu unterscheiden sind die Dinge, die IM Fahrzeug waren und die AM Fahrzeug waren.

Für mit dem Auto verbundene Geräte (wie ab Werk gelieferte Navis, Audiosystem, u.ä.) ist die Teilkaskoversicherung zuständig, sofern sie in der den Bedingungen beigefügten Teileliste aufgeführt sind (in der Regel werden maximal 1.000 Euro erstattet).

Für Hausrat, den man im Fahrzeug hatte, deckt mitunter die Hausratversicherung auch Diebstähle aus verschlossenen Kfz ab (gegebenenfalls muss dieser Punkt separat mitversichert/nachversichert werden). Zudem kann bei Diebstählen aus einem gesicherten Parkhaus die Außenversicherung der Hausratversicherung greifen, die die ansonsten auch versicherten Gegenstände (in der Regel bis zu 10 Prozent der Versicherungssumme) umfasst.

Es ist demnach also durchaus ratsam mal in die Bedingungen zu seiner Teilkaskoversicherung zu schauen oder den Versicherer anrufen. Ist der Deckungsbaustein “Diebstahl aus KfZ” noch nicht in der Hausratversicherung mitversichert, kann sich der Einschluss durchaus lohnen. Der Aufpreis ist zwar je nach Anbieter unterschiedlich, jedoch durchschnittlich überschaubar!

Sie haben Fragen oder wünschen den Einschluss in die bestehenden Verträge? Auch ohne Versichererwechsel können wir das schnell und unbürokratisch erledigen! Kurze eMail oder Nachricht genügt (klick).

DAX sei Dank?

Nach den DAX – Turbulenzen vom Jahresanfang scheint die Verunsicherung an den Börsen wieder fundiertem Optimismus zu weichen. Wer die Nerven behalten hat, wird mit üppigen Kursanstiegen deutscher Titel belohnt – womit sich die alte Börsenweisheit „Kaufen und liegen lassen“ erneut bewahrheitet.

Zur Erinnerung: Zum Jahresbeginn starteten wir mit einem DAX-Wert von über 10.000 Punkten ins neue Jahr. Bereits kurz darauf begann jedoch die Talfahrt, deren Tiefstand bei rund 8.800 Zählern Anfang Februar erreichte wurde. Aktuell hat sich der wichtigste deutsche Börsenindex wieder bei 10.000 Punkten festgesetzt. Zu den Kursanstiegen kommen die in diesem Jahr durchaus sehenswerten Dividenden der deutschen Börsenschwergewichte.

War`s das nun?

Viele Experten sehen noch Luft nach oben und erwarten, dass mittelfristig auch die 11.000er-Marke wieder übersprungen wird. Das hängt nicht nur von der Entwicklung der chinesischen Konjunktur ab, sondern vor allem von der Zinspolitik der Notenbanken. Selbige scheint ihren Kurs vorerst in Stein gemeißelt zu haben, während man bei der chinesischen Konjunkturerholung noch etwas abwarten sollte.

Bis auf Weiteres dürfte der DAX vom Rückenwind durch den Nullzins in der Eurozone profitieren. Zudem sind die deutschen Unternehmen solide aufgestellt. Vorerst kann man also durchaus weiter Kurs auf deutsche DAX-Titel halten.

Du hast Fragen oder Änderungwünsche? Klicke hier

Wer chronisch krank ist oder schon einmal wegen Depressionen oder Rückenleiden behandelt wurde, hat es beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht selten schwer. Die Entscheidung über die Antragsannahme wird individuell getroffen, doch es gibt gewisse Tendenzen.

So sind die Versicherer bei psychischen Beschwerden sehr vorsichtig und lehnen vielfach ab, insbesondere bei einer laufenden Therapie macht es oft keinen Sinn einen Antrag zu stellen. Auch chronisch entzündliche Darmerkrankungen führen häufig zur Ablehnung. Besser sieht es bei Rückenbeschwerden aus – hier formulieren die Anbieter oft einen Ausschluss, so dass keine Rente gezahlt wird, falls das Rückenleiden zur Berufsunfähigkeit geführt hat.

Es empfiehlt sich, vor einem Antrag zunächst eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen, was beim Abschluss über einen Versicherungsmakler möglich ist. Und natürlich: alle Gesundheitsfragen peinlich genau zu beantworten. Diese Anfrage wird dann vom jeweiligen Risikoprüfer der Gesellschaft auf eine Versicherbarkeit hin geprüft. Dieser spricht dann ein Votum für oder gegen eine Absicherungswahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit über den Anbieter aus.

Wer dann keinen Schutz gegen eine Berufsunfähigkeit erhält, kann die Schutzlücke beispielsweise mit einer Grundfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Schwere-Krankheiten-Versicherung auffüllen – sogar mitunter mit einem Bündel dieser Alternativen.

Warum eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll ist, erfahren Sie gern in einem unverbindlichen Telefonat. Rufen Sie an oder schicken eine eMail. Hier helfen wir weiter (klick).