Niedrigzinsen machen Kredite günstig

In Anbetracht der minimalen Kreditzinsen, die derzeit zu zahlen sind, hat eine lange Zeit verpönte Idee wieder Konjunktur: Geld billig leihen und in profitable Investments stecken.

Tolle Idee – oder?

Läuft alles glatt, beträgt die Rendite ein Vielfaches der Kreditzinsen. Doch die Risiken sind nach wie vor ebenfalls beträchtlich, wobei sie im Wesentlichen von der Art des Investments abhängen. Hochspekulative Knock-out-Optionsscheine beispielsweise bergen ein Totalverlustrisiko, ebenso wie viele AIFs, während dagegen ein DAX-Indexfonds in der Regel kaum bodenlose Abstürze erlebt.

Beispiel

Angenommen du hättest vor einem Jahr einen Kredit in Höhe von 10.000 EUR aufgenommen (Laufzeit 36 Monate, Zins rund 2,4% nom.p.a., Rate rund 290,- EUR mtl.) und damit Anteile des DAX.Indexfonds “db x-trackers DAX UCITS ETF (DR) 1C” gekauft. Was wäre passiert?

Nun, du hättest Zinsen in Höhe von rund 204,- EUR für den Kredit bezahlt. Hingegen hättest du auf der anderen Seite einen Ertrag in Höhe von rund 2.300 EUR durch den DAX-ETF realisiert.

Was also tun?

Zunächst ist immer zu bedenken: geliehenes Geld muss auf jeden Fall zurückgezahlt werden! Daher sollten die verfügbaren Eigenmittel dafür ausreichen. Wenn die Rückzahlung allerdings einzig von der Performance der Investition abhängt, kann ein Fehlgriff schnell den Ruin bedeuten.

Niedrigzinsen hin – Niedrigzinsen her. In jedem Fall wähle eine Anlagestrategie aus, nach der du vorgehen willst und dann: verfolge diese auch konsequent! Dazu gehören unter anderem auch Stopp-Schwellen, bei deren Erreichen das Investment beendet wird, um weitere Verluste zu vermeiden – auch wenn es wehtut.

Du willst mehr darüber wissen?

Dann rufe einfach an, hinterlasse eine Nachricht im Chat oder veranlasse eine Rückrufbitte – so einfach ist das.

Um satte 6 Prozent

…gingen die Beschwerden beim Versicherungsombudsmann im Jahr 2016 gegenüber dem Vorjahr zurück. Während 2015 noch 20.827 Fälle bei Ombudsmann Günter Hirsch landeten, waren es im vergangenen Jahr nur noch 19.579. Nicht erfasst sind dabei Beschwerden hinsichtlich einer privaten Krankenversicherung, da es dafür einen eigenen Ombudsmann gibt.

Die meisten Beschwerden

…bezogen sich auf die Sparte Rechtsschutz (2.094), gefolgt vom Bereich Lebensversicherungen (1.980). Mit weitem Abstand steht die Gebäudeversicherung (582) auf Rang drei. Auf Kfz-Haftpflicht entfielen 539, auf die Kaskoversicherung 474 Beschwerden.

Am unteren Ende der Skala rangieren Unfallversicherung (375) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die lediglich 212 Beschwerden betrafen – angesichts von über 17 Millionen BU-Verträgen eine Quote, für die man reichlich Nachkommanullen braucht.

Zum 20. Mal befragte die Unternehmensberatung A.T. Kearney kürzlich Konzerne aus 30 Ländern nach ihren Investitionsvorhaben in den nächsten drei Jahren. Erfasst wurden nur Direkt- Investitionen, also Übernahmen und Gründungen von Unternehmen, und keine reinen Finanz -Investitionen.

Die interviewten Konzernschwergewichte stehen für rund 90 Prozent aller ausländischen Direkt- Investitionen

Erneut landen die USA auf Rang eins, was auch nach dem Trump-Wahlsieg keine Überraschung darstellt – immerhin verspricht der neue US-Präsident jede Menge Wachstumsimpulse.

Unerwarteter kam da für Beobachter schon der Erfolg des Investitionsstandorts Deutschland: Erstmals bei dieser Erhebung landet er auf dem zweiten Platz und lässt China hinter sich (im Vorjahr war es noch Rang vier). Der Beliebtheitssprung könnte daraus resultieren, dass Deutschland ein großer Nutznießer des britischen EU-Austritts sein dürfte. Daneben sprechen, laut den Studienautoren, eine hohe Produktivität, die robuste Konjunktur, die gute Ausbildung der Arbeitskräfte und unternehmensfreundliche Regulierungen für den Standort.

Doch das war nicht immer so

Bereits 2012 wurde im Welt-Investitionsbericht eine deutliche gesunkene Investitionsbereitschaft ausländischer Konzerne in Deutschland sichtbar (lediglich Platz 39). Die Direktinvestitionen gingen damals um 18 Prozent auf 1,04 Billionen Euro gegenüber dem Vorjahr zurück; einer der geringsten Werte in den letzten zehn Jahren überhaupt.

Doch warum der Wandel?

Die Gründe für eine Investition in Deutschland liegen nicht allein in der politischen und wirtschaftlichen Stabilität unseres Landes. Vielmehr sind es die guten Absatzchancen (hohe Binnennachfrage und Stellenwert deutscher Güter und Dienstleistungen im Ausland), die Renditechancen mit sich bringen. Da vor allem viele kleine und mittlere Unternehmen die Märkte erschließen, liegt eine robuste Konjunktur vor. Zusammenhängend betrachtet ist der Investitionsstandort Deutschland also auch durch den Brexit ein äußerst interessanter Ansatz für Investitionen ausländischer Konzerne.

Welche Rolle spielt das für mein Portfolio?

Wenn du dir diese Frage jetzt ernsthaft stellst, sollten wir uns dringend unterhalten. Komm auf uns zu oder schreib einfach in den Chat, was du denkst.

Stell dir eine Wippe vor. Auf der einen Seite gibt es Rendite, auf der anderen Sicherheit. Steigt also die Rendite, geht es mit der Sicherheit bergab; und andersherum. So ist es auch um europäische Staatsanleihen bestellt.

Auf welcher Seite möchtest du derzeit in Europa “sitzen”?

7,21 Prozent Rendite können Investoren einstreichen, die ihren festen Glauben an die langfristige Bonität Griechenlands bewahrt (oder auch wiedergewonnen) haben. So lautete zumindest das Versprechen für zehnjährige Staatsanleihen im März 2017. Wie die Zahl mitunter verdeutlicht, bringen derzeit nicht viele Investoren das nötige Vertrauen auf.

Die meisten Staatsanleihen -Anleger bevorzugen mehr Sicherheit, wie sie beispielsweise Deutschland bietet.

Doch das hat seinen Preis: Hier gibt es im Schnitt lediglich 0,39 Prozent, was noch nicht mal zur Kaufkrafterhaltung reicht (Inflationsrate liegt aktuell bei rund 2 Prozent). Auch Finnland mit 0,51, Österreich mit 0,59 und Luxemburg mit 0,60 Prozent Verzinsung treiben derzeit keinem Investor Freudentränen in die Augen.

Wer es “etwas” riskanter vertragen kann…

…der bekommt deutlich mehr als 1 Prozent auf Staatsanleihen in Portugal (4,06), Italien (2,25) und Spanien (1,77). In der Summe bleibt demnach festzuhalten: Staatsanleihen sind auch nicht mehr, was sie mal waren. Wer aber mehr als den Kaufkraftverlust ausgleichen will, muss ins Risiko gehen. Das möchtest du nicht? Dann komm`einfach auf uns zu und lass dich über Alternativen beraten.

Hausratschutz in Köln am teuersten.

Wie viel man für eine Hausratversicherung bezahlt, hängt stark vom Wohnort ab. In manchen Städten wird die deutsche Durchschnittsprämie von 85 Cent pro Quadratmeter weit überschritten, in der Spitze um 61 Cent. Diese Spitze liegt in Köln – obwohl die Domstadt in puncto Einbruchszahlen (489 pro 100.000 Einwohner/Jahr) gar nicht zu den gebeuteltsten Städten gehört. In Dortmund beispielsweise werden 578 Einbrüche pro 100.000 Einwohner jährlich verzeichnet. Aber es gibt eben noch andere Risikofaktoren.

Hausratschutz in ländlichen Gebieten weit unter dem Bundesschnitt

Auf Rang zwei der Städte mit dem teuersten Hausratschutz liegt Frankfurt am Main, wo im Schnitt 1,14 Euro zu berappen sind. Einbrecher langen hier mit 294 Fällen pro 100.000 Einwohner vergleichsweise selten zu. Anders sieht diese Kennzahl mit 514 in Düsseldorf aus, Platz drei des Rankings mit einer Quadratmeterprämie von 1,13 Euro. In Bremen zahlt man 1,11 Euro, in Duisburg 1,07 Euro, in Berlin und Hamburg 1,05 Euro und in Leipzig 1,04 Euro. Dementsprechend liegt der Beitrag in ländlichen Gebieten weit unter dem Bundesschnitt von 85 Cent – ein Hoch aufs Landleben!

Das gleiche Schicksal könnte nun jedoch auch jüngeren Bausparverträgen bevorstehen.

Paragraf 313 BGB sieht vor, dass ein Vertrag gekündigt werden kann…

…wenn sich dessen Grundlagen in bei Abschluss unvorhersehbarer Weise geändert haben. Ob dieser Griff in die juristische Trickkiste gerichtlich Bestand hat und somit eine neuerliche Kündigungswelle anrollt, bleibt abzuwarten. Betroffenen Bausparern ist in jedem Fall zu empfehlen, keine Kündigung ungeprüft hinnehmen. Wer anwaltlichen Rat sucht, kann auf uns zukommen. Wir nennen euch dann passende Anwälte aus unserem Netzwerk oder suchen gemeinsam nach passenden Lösungen.