Geldanlage für Visionäre: Wagniskapital inkl Fördermittelzuschuss

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30.08.2016

Im Vergleich mit den USA steckt die Venture-Capital-Szene hierzulande noch in den Kinderschuhen. Während Wagniskapitalgeber jenseits des Atlantiks zwischen 2012 und 2015 satte 64 Milliarden Euro in aufstrebende Jungunternehmen steckten, waren es in Deutschland im selben Zeitraum kümmerliche zwei Milliarden.
Da kann man getrost von Nachholbedarf sprechen.
Der Zeitpunkt erscheint momentan günstig. Denn es gibt jede Menge vielversprechende deutsche Start-ups, die vor allem im Zuge der Digitalisierung nach internationaler Expansion streben. Wer ihnen – in der Regel über entsprechende Fonds – Kapital zum Wachsen leiht, kann im Erfolgsfall enorme Renditen verbuchen.
Dass der deutsche Gründergeist nach wie vor (wenn auch keine neuen Googles oder Amazons) erfolgreiche Unternehmen hervorbringen kann, illustrieren etwa Unternehmen wie Teamviewer oder Trivago. Den fantastischen Renditen im günstigen Szenario stehen allerdings auch beträchtliche Risiken gegenüber: Schafft das Unternehmen es nicht in die Gewinnzone, ist die Investition verbrannt.
Wer sich davon nicht abschrecken lässt, kann sich im gleichen Atemzug über Fördermittel des Bundes freuen. So ist das Programm “Invest – Zuschuss für Wagniskapital” der BAFA mit einer Förderhöhe von 20 Prozent ein weiterer Anreiz in die deutsche Gründerszene zu investieren. Weitere Informationen zum Förderprogramm finden Sie hier.

Abschlusskosten für Lebensversicherungen deutlich gesunken

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23.08.2016

Anfang 2015 trat das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) in Kraft, das unter anderem die Abschlusskosten senken sollte. Die Versicherer dürfen seitdem in den ersten fünf Vertragsjahren nur noch maximal 25 Promille der Beitragssumme bilanziell anrechnen (sogenannter Höchstzillmersatz).

Wie der „LV-Check 2016“ des Fachmagazins procontra nun belegt, haben sich die Abschlusskosten 2015 in die vom Gesetzgeber gewünschte Richtung entwickelt. Insgesamt vereinnahmten die Lebensversicherer 7,9 Prozent weniger Abschlusskosten als im Vorjahr.
Es wurden zwar auch weniger Policen abgeschlossen, doch das erklärt den Rückgang nur zum Teil – denn der Neuzugang schrumpfte gemessen an der Beitragssumme „nur“ um 5,7 Prozent. Die Differenz markiert den Gebührenanteil, auf den die Versicherer verzichten. Im Marktschnitt sank die Kostenquote bei Lebensversicherungen von 4,95 auf 4,84 Prozent.

Also lohnt sich der Abschluss eines solchen Vertrags nun einmal mehr?

Wer denkt, dass durch die gesunkenen Abschlusskosten bisherige Produkte zu renditestärkeren gewandelt wurden, irrt. Gestiegene Verwaltungskosten und gesunkenene Zinserträge machen selbst den besten Renten- oder Lebensprodukten mitunter den Gar aus. Auch verdeckte Kosten bei Rentenabruf schmälern die Zinsaussichten nochmals teils deutlich.

Verdeckt oder nicht:

Achten Sie bei einem Vergleich der Produkte u.a. auf garantierte Rentenhöhen und ermitteln daraus dann die Effektivrendite Ihres Produktes bzw den interessantesten Anbieter/Tarif. So sind Sie auf der sicheren Seite.
Sie haben Fragen oder wollen eine zweite Meinung einholen? Dann fragen Sie hier im Chat oder nutzen unser Kontaktformular.

Elektronische Gesundheitskarte ja, „gläserner Patient“ nein

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19.08.2016

Das Landessozialgericht Baden-Württemberg hat entschieden, dass gesetzlich Krankenversicherte die elektronische Gesundheitskarte nutzen müssen. Damit schloss es sich der Meinung der Vorinstanz an. Geklagt hatte ein IT-Ingenieur, der grundsätzlich Klarheit schaffen wollte.
Ein Recht auf „Weiterleben in der analogen Welt“ ergebe sich nicht aus dem Recht auf informationelle Selbstbestimmung, so die Richter.
Die Digitalisierung müssen die Bürger also mitmachen. Bis zu welchem Grad, können sie allerdings nach dem Urteil mitbestimmen: Über den Versichertenstatus hinaus dürfen auf der Karte nur dann sensible Gesundheitsdaten gespeichert werden, wenn der Versicherte in deren Erhebung, Nutzung und Verarbeitung einwilligt.
So soll nach dem Willen des Gerichts verhindert werden, dass man gegen seinen Willen zum „gläsernen Patienten“ wird. Das dürften die Kassenärztliche Bundesvereinigung und der Bund der Krankenkassen nicht gern hören, die sich auf die Speicherung weitergehender Daten auf der Karte geeinigt hatten. Diese Vereinbarung ist nach dem Urteil unzulässig.
Lassen Sie sich daher detailliert über die auf der Karte gespeicherten Daten informieren und stimmen der Einwilligungserklärung nicht einfach “blind” zu.
Auch nachträgliche Änderungen am Nutzungsverhalten sind gemäß Datenschutzgesetz jederzeit möglich. Nutzen Sie also Ihre Rechte, bevor Sie wirklich “Gläsern” werden.

Fazit: Deutsche sparen wie die Weltmeister!

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11.08.2016

Den niedrigen Zinsen zum Trotz erreichten die Ersparnisse der Deutschen Ende 2015 mit 5,3 Billionen Euro einen neuen Höchstwert, wie der Bankenverband bekannt gab. Ganze 5 Prozent betrug die Steigerung damit zum Vorjahr.
Das Aktienvermögen legte sogar um 10 Prozent zu – allerdings nicht wegen einer verstärkten Börsenleidenschaft der Deutschen, sondern wegen Kurszuwächsen. Nach wie vor liegt der Aktienanteil am Gesamtvermögen bei rund 6 Prozent. Ebenfalls um 10 Prozent wuchs das Bargeldvermögen, das nun 141 Milliarden Euro beträgt. Hierin zeigen sich dann möglicherweise doch Auswirkungen des Zinstiefs.
Spitzenreiter unter den Assetklassen sind Versicherungen und Pensionskassen, in denen über zwei Billionen Euro liegen. Fast ebenso viel versammeln Spar-, Sicht- und Termineinlagen. In Investmentfonds haben die Deutschen rund 485 Milliarden Euro versammelt, gefolgt von Aktien mit 342 Milliarden. Damit bleibt festzuhalten: Deutsche sparen wie kaum eine andere Nation!

Rechnungszins sinkt – sollte man noch handeln?

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09.08.2016

Es war einmal… So fangen die meisten Märchen an… und enden glücklich. Doch es gibt aber auch einige Geschichten, die düster ausgehen.

Die Älteren werden sich erinnern: Es gab mal eine Zeit, in der den Kunden beim Abschluss einer Lebensversicherung satte 4 Prozent Zinsen aufs Kapital garantiert wurden – noch keine 20 Jahre ist das her. Seitdem hört der Sinkflug des Höchstrechnungszinses nicht auf. Waren es bis 2014 noch 1,75 Prozent, sank der Zins dann auf aktuell 1,25 Prozent.

Ab 2017 wird dieser bekanntlich bei mageren 0,9 Prozent liegen.

Die klassische Lebensversicherung mit Garantieverzinsung wird damit immer unattraktiver, und die Anbieter ziehen ihre Konsequenzen daraus. Nach Branchengrößen wie Ergo und Gothaer hat nun auch die Stuttgarter W&W-Gruppe, zu der die Versicherer Württembergische und Karlsruher gehören, die mit Garantiezins unterlegte Lebensversicherung aus dem Programm genommen. Die Produktgattung sei „derzeit nicht zeitgemäß“, begründet das Unternehmen seine Entscheidung. Stattdessen sollen neuartige Vorsorgeprodukte forciert werden, in denen eine geringere Garantie mit höheren Renditechancen verknüpft wird.

Sollte man nun noch schnell eine Lebens- oder Rentenversicherung nach aktuellem Rechnungszins abschließen?

Jeder der uns nun schon eine Weile kennt, der weiß, dass ich wir keine Freunde konventioneller Versicherungen als Sparanlage sind. Denn Zins hin oder her: er wird nicht auf die Beiträge angesetzt, sondern lediglich auf den Sparanteil. Und dieser kann je nach Kostenanteil von Versicherungsgesellschaft und Tarif deutlich kleiner ausfallen, sodass mitunter weniger als 90 Prozent des Beitrags verzinst werden.

Welche Alternativen gibt es?

Jeder der auf kurzfristige bis mittelfristige Anlagen setzt, sollte sich nach Direktanlagen in Fondsanlagen erkundigen. Für alle die eine garantierte Rentenabsicherung aufbauen möchten, bleiben macht eine Rentenversicherung dann doch wieder Sinn… wenn sie denn kostengünstig ausgestaltet ist! Kommen Sie bei Fragen einfach auf uns zu!

„Gleichbehandlung“: Erneut Zehntausende Bausparverträge vor Kündigung

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04.08.2016

Bereits im letzten Jahr fegte eine große Kündigungswelle über die Bausparkunden hinweg, deren Verträge seit mindestens zehn Jahren zuteilungsreif waren und lediglich als Guthabenverträge / Sparbuch fungierten.
200.000 Altverträge wurden von den Bausparkassen aufgehoben, da diese in den aktuellen Niedrigzinszeiten die Verzinsungszusagen von 3 bis 4 Prozent nicht mehr erfüllen können. (Zum Vergleich: Aktuell werden Bausparverträge mit 0,1 bis 0,25 Prozent Zinsen angeboten.)
Wie jetzt bekannt wurde, rollt die nächste Welle an; diesmal dürften Schätzungen zufolge weitere rund 60.000 Kunden betroffen sein. Die Bausparkassen berufen sich dabei auf den „Gleichbehandlungsgrundsatz“. Ob das in Anspruch genommene Sonderkündigungsrecht wirklich Gültigkeit hat, beschäftigt nach wie vor die Gerichte. In den meisten Entscheidungen wurden die Kündigungen bislang für rechtens erklärt, einige Urteile fielen allerdings auch zugunsten der Bausparer aus.
Wer also noch einen alten gut verzinsten Bausparvertrag besitzt und in nächster Zeit Post bekommt, sollte zumindest das Gespräch mit der Bausparkasse suchen und ggf die Verbraucherzentrale hinzuziehen, da viele Bausparkassen mit ihren Kunden im weiteren Zuge auch Vergleiche eingehen.

Die Schule geht los! Was Eltern über die gesetzliche Unfallversicherung wissen sollten

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02.08.2016

Am 5.9.2016 ist es wieder soweit: für Hunderttausende Kinder beginnt nach den Sommerferien der „Ernst des Lebens“. Potsdamer Eltern (nicht nur) von ABC-Schützen sollten im Bilde darüber sein, wann ihre Sprösslinge gesetzlich unfallversichert sind und wann nicht. Unsere Grafik verschafft Überblick.

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Der gesetzliche Unfallversicherungsschutz greift in Zusammenhang mit schulischen Aktivitäten. Außerhalb dieser Zeiten sind Kinder nicht abgesichert und sollten daher eine private Unfallversicherung besitzen. Wer in diesem Zusammenhang schon einmal etwas von einer Kinderinvaliditätsversicherung gelesen hat, sollte die Unterschiede einmal genauer betrachten, siehe hier (klick).

Wir wünschen unseren ABC-Schützen einen sorgenfreien und schönen Start in das erste Schuljahr und statten auch dieses Jahr wieder unsere Kunden mit Sicherheitsartikeln (dieses Jahr reflektierende Sicherheitskragen) auf Anfrage aus.

 

Wiederkehr der Inflation für zweites Halbjahr erwartet

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01.08.2016

Lange schwebte das Deflationsgespenst über den Märkten, doch nun prognostizieren Experten für das zweite Halbjahr 2016 wieder eine nennenswerte Wiederkehr der Inflation. Für Investoren und Sparer eine zwiespältige Nachricht, denn die Entwertung niedrig verzinsten Kapitals schreitet dadurch schneller voran. Andererseits aber spricht eine gewisse Inflation für eine gut laufende Konjunktur, die wiederum durchaus im Interesse der Investoren liegt.
Als Treiber für die Inflation fungieren vor allem der Ölpreis und in Deutschland die zuletzt relativ üppigen Tariflohnerhöhungen. Die Eins vor dem Komma erwarten Makroökonomen daher schon gegen Ende des laufenden Jahres. Für 2017 prognostiziert der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) eine Inflation von 1,2 Prozent, nachdem für 2016 eine Rate von 0,3 Prozent erwartet wird. Ein Unsicherheitsfaktor ist allerdings der britische EU-Austritt mit seinen Folgen für die europäische und weltweite Konjunktur.